안녕하세요. 개미의 정보나라입니다.
오늘은 주택 구입시 이용 가능한 한국주택금융공사의 특례 보금자리론에 대해 알아보겠습니다.
특례보금자리론은 기존 보금자리론과 다르게 소득, 평수의 제한을 받지 않아 요건이 많이 완화되었는데요.
지금부터 특례보금자리론에 대해 알아보겠습니다.
1. 조건
1. 실주거용 주택으로, 아파트와 기타주택(연립, 다세대, 단독주택)을 대상으로 신청이 가능합니다.
2. 본인 및 배우자가 무주택 또는 1주택일 경우에 신청 가능하며, 기존 주택은 대출실행일로부터 3년내 처분해야 합니다.
3. NICE신용평가의 CB점수가 271점 이상이여야 하고, 연체, 부도 등 신용기록에 특이사항이 없어야 합니다.
4. 대출대상주택의 평가액은 9억원 미만이여야 합니다. 평가 방법은 다음과 같습니다.
ㄱ. 담보주택의 평가액은 대출승인일 현재 "KB리브온의 일반평균가"를 우선 적용합니다.
(이때, 최저층(1층)과 기타주택(연립, 다세대, 단독주택)의 경우 하한가를 적용합니다.)
ㄴ. KB리브온 일반평균가가 없는 경우, 한국부동산원(부동산테크)의 시세정보를 참조하여 값을 적용합니다.
ㄷ. 위 두 가격이 없는 경우에는 국토교통부장관이 공시하는 공시가격을 적용합니다.
ㄹ. 분양의 경우 시세가 없고 공시가격도 없기 때문에 분양계약서 및 입주자모집 공고문 상 분양가액을 통해 평가합니다.
2. 대출한도
1. 대출한도의 경우 5억원입니다.
2. LTV는 아파트의 경우 최대 70%, 기타주택(연립, 다세대, 단독주택)의 경우 65% 이내입니다.
(생애최초의 경우 80%)
주택 가격이 6억원이면 6억*70% = 4억2천만원이 대출한도가 됩니다.
주택 가격이 715,000,000원 이상 9억원 미만인 경우 대출한도는 5억입니다. (70%의 경우)
여기서, LTV 비율이 차감되는 항목이 있습니다.
ㄱ. NICE신용평가 CB점수가 271점 이상 614점 미만의 경우 10% 차감
ㄴ. 소득 추정의 경우 10% 차감됩니다. (1년 미만의 소득을 가지고 연환산하여 소득을 추정한 경우)
3. DTI는 최대 60%(총부채상환비율 : 금융부채 상환능력을 소득을 따져서 대출한도를 정하는 방식)
EX) DTI : 60% // 연소득 5천만원일시 // 연간 갚아야할 원금+이자가 5천만원*60% 30,000,000원을 넘어서는 안됨.
다만, 담보주택 소재지가 "조정지역"인 경우 10% 차감하여 적용합니다. (현재 강남/서초/용산/송파)
3. 금리
금리에는 일반형과 우대형이 있습니다.
일반형은 주택가격이 6억원 이상이거'나' 소득이 1억 이상인 경우에는 금리 4.25% ~ 4.55%를 적용합니다.
우대형은 주택가격이 6억원 미만이면'서' 소득이 1억원 이하인 경우에 금리 4.15% ~ 4.45%를 적용합니다.
우대금리는 일반형의 경우 아낌e(전자약정 및 등기)로 신청하는 경우만 0.1% 적용되며,
우대형의 경우 저소득청년, 사회배려층, 신혼가구 등 본인에게 맞는 우대금리를 적용하시면 됩니다. (중복O, 최대 0.8%p)
1. 저소득청년 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하, 신청일 기준 채무자 만 39세 이하
2. 신혼가구 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하, 주택면적 85m² 이하(읍, 면지역은 100m² 이하)
혼인신고일 7년 이내 및 청첩장 또는 예식장계약서상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 결혼 예정자도 가능
3. 사회적배려층 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하(다자녀가구는 7천만원), 85m² 이하
한부모·장애인·다문화·다자녀가구로 각 항목별 0.4%p 우대(최대 2가지 중복 가능)
4. 유의사항
(1) 면적은 제한없다. (금리우대 받는 경우는 제외)
(2) 특례 보금자리론은 주택 구매, 기존 주택담보대출 상환 그리고 임차보증금(전세금) 반환용으로도 사용 가능하다.
(3) 중도상환수수료가 없다. 은행 주담대에서 특례 보금자리론으로 갈아타는 경우에도 중도상환수수료 X
(주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 "특례 보금자리론 승인 내역 확인서"를 받아 기존 금융기관에 제출)
(4) 오피스텔은 주택법상 준주택으로 특례 보금자리론 이용 불가능
현재 미국 기준금리가 한 차례 더 인상함에 따라, 한은도 5월 기준금리 결정일에 기준금리 인상이 불가피하다고 보는데요.
현재 이용중인 주담대 이율이 특례보금자리론보다 높고 조건만 해당 된다면, 보금자리론으로 대환하여 이용하다 향후
은행 주담대 이율이 낮아지면 갈아타는 방법도 고려하면 좋을 것 같습니다.
오늘은 특례보금자리론에 대해 알아보았습니다. 대출상환 방법에 대한 내용은 다루지 않았기에 다음에는
대출 상환 방식에 따른 차이와 어떤 방식을 선택하면 좋을지는 다음 글을 참고 부탁드립니다.
대출상환방식 : 원금균등 원리금균등 체증식 분할상환 나에게 유리한건?
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kimgaeme.tistory.com
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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